Клиент думал, что застраховал квартиру. Оказалось - только стены.

Моим клиентом он стал уже после того, как произошёл страховой случай и страховая отказала ему в выплате. Он обратился ко мне за консультацией: хотел понять, почему за страховку он исправно платил, а когда понадобилась помощь, денег не получил.

Квартиру в Москве он купил в ипотеку. Каждый год платил за страховой полис около 13 тысяч рублей. Страховая сумма - 13 миллионов. Для него всё было просто: квартира застрахована на 13 миллионов, значит, если с ней что-то случится, страховая возместит ущерб.

Пока однажды не прорвало ливневую канализацию, которая проходила внутри стояка. Вода быстро разошлась по квартире. Пострадали полы, стены, ремонт, мебель и техника. Предварительный ущерб оценили примерно в 1,8 млн рублей.

Клиент обратился в страховую, но получил отказ. Тогда он и пришёл ко мне. Посмотрели договор. Оказалось, что его ипотечный полис покрывал только конструктивные элементы квартиры - то есть то, что относится непосредственно к самой недвижимости.
А отделка, мебель, техника и другое имущество в договор не входили. Получилась довольно неприятная ситуация: человек застраховал квартиру на 13 млн рублей, ежегодно платил за полис около 13 тысяч, но ущерб в 1,8 млн рублей ему не компенсировали.

В этом и заключается одна из проблем ипотечного страхования. Для банка наличие такого полиса может быть обязательным условием кредита, но это не означает, что вместе с конструктивом автоматически застрахованы ремонт, мебель и техника.

Если хочется защитить и их, нужно смотреть отдельное добровольное страхование и состав покрытия. Поэтому я всегда советую смотреть не только на сумму в полисе и цену страховки. Самый важный вопрос - что именно вы застраховали.

Потому что узнать это после затопления - уже поздно.